Seguro de vida – cómo elegir el mejor Plan

seguro de vida aborda una parte inevitable de la vida que más bien se evitaría la mayoría de la gente, debido a menos que circunstancias agradables que trae a la mente. A pesar de nuestra tendencia es a no querer contemplar la muerte, es una necesidad de tener que dejar atrás lo impensable le pase a usted. Así tienes tus seres queridos sufrir sólo tus rectas terribles pasan y no financieras. Seguro de vida puede tener varios elementos, dependiendo de los planes. Basado en la cantidad de cobertura que usted necesita, sus primas pueden variar un poco.

Cobertura:

seguro de vida es un poco diferente a la mayoría de las pólizas de seguro en que se utiliza en más de una vez. Para comenzar con, usted puede elegir entre seguro de vida o seguro de vida entera. El primero es el seguro de vida que está disponible por un tiempo determinado o tiempo, generalmente de 1 a 30 años y es pagadero solamente si la muerte ocurre durante esta legislatura. Seguro de vida entera es a pagar a la muerte a cualquier edad, si eres 25 o 125.

Si usted tiene seguro de vida a través de su lugar de trabajo, probablemente se configura como un múltiplo de su salario (opciones generalmente son 1 x, 1.5 x y 2 x su sueldo anual). Políticas individuales pueden configurarse para ciertas cantidades basados en su elección así como lo que el proveedor ofrece.

¿Preguntas para el proveedor:

cuando usted compra su seguro de vida, usted querrá abordar ciertas preocupaciones con el proveedor de la política:

hay cualquier circunstancia de la muerte que la política no se pagará total para el beneficiario? A veces hay cláusulas en relación con circunstancias de la muerte (por ejemplo, suicidio) y política de la época se lleva a cabo (a veces menos de un año) que retirar la cobertura. ¿A qué edad puedo esperar mis primas para cambiar? Porque los grupos de edad tienen una gran mortalidad y un riesgo mayor de necesitar su seguro de vida pagada, primas políticas aumentan con el tiempo.

Conseguir la prima más baja:

una mayor cobertura a través de los resultados de la política de seguro de vida en primas más altas. Al reducir la cantidad que desea ser pagado después de su muerte, serás capaz de reducir sus primas. Sin embargo, no se arriesgue demasiado pronto; en cambio, como la edad y tiene menos cuentas, puede reducir las ganancias. Cuando ya no tienes una hipoteca o un pago del coche, se puede cortar porque su cónyuge no será necesario cubrir estos gastos. Como sus niños salir y terminar la Universidad, ya no hay que apoyarlos y puede reducir las ganancias. Otra reducción puede ocurrir cuando cada uno de usted y su cónyuge comienzan a cobrar Seguridad Social y cualquier retiro de lo fondos tienen disponible.

Leyendo la letra pequeña:

sabe lo que está firmando antes de poner su nombre en cualquier cosa. Revisar los términos de su póliza para asegurarse de que coinciden con los términos acordados con su compañía de seguros y asegurarse de que usted entiende su política. Si usted tiene seguro de vida, saber si es un término nivel o disminuyendo la póliza a término. Una póliza a término decreciente tiene una tarifa que disminuye durante el período de cobertura, generalmente anual, mientras que una política de nivel de término tiene un pago constante a lo largo de la longitud del término.

Si usted tiene seguro de vida entera, determinar si usted tiene cobertura tradicional, universal o variable. Tradicional es el más común, mantener las primas y pagos durante toda su vida. Seguro de vida universal le permite ajustar sus términos a lo largo de la vida del plan, mientras que el seguro de vida variable es como una cuenta de ahorros a través del cual usted puede invertir en acciones, bonos y fondos mutuos, que puede tener su política madurando a un ritmo más rápido, pero también son más riesgosos. Una nueva opción que ofrece a través de algunos proveedores es variable-universal, que combina la capacidad de invertir en acciones y bonos para una mayor recompensa manteniendo la seguridad de la oportunidad de hacer cambios a su pago y primas con el tiempo.

Cobertura adicional a considerar:

puede ser de interés para invertir en seguros de vida más que se anticiparía que en circunstancias normales, especialmente si usted tiene cualquier tipo de problemas de salud importantes. Si usted pasa antes sus hijos crecen hacia arriba y fuera de la escuela o antes de que su cónyuge está recogiendo la Seguridad Social, hay gastos de costo de vida a pagar además los gastos de entierro regular. Usted puede todavía tener una hipoteca, coche notas, colegio para pagar y para pagar las tarjetas de crédito. Su cónyuge puede funcionar, pero la pérdida de sus ingresos tan temprano por conducirá a un déficit en el presupuesto para mantener a la familia. Como su familia madura, hay menos necesidad de esto, y siempre puede reducir las ganancias.

También, cuando usted compra varios tipos de seguro con el mismo proveedor, a menudo recibe las tasas más bajas. Piense en comprar su seguro de accidentes o seguros de hogar de la misma empresa si se puede. También puede agrupar su salud, ojos y seguro dental, así como con algunos proveedores.

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